| 每逢農曆春節前後，國銀照慣例都會推出應景的高利率美元定存方案，而在這一波搶客潮當中，又以永豐銀行最有梗，在2月14日情人節當天，推出限時限量1個月期年息9.99%的定存優惠，當天開賣後不到3分鐘隨即被搶購一通馬桶空，成功製造了市場話題性。但事實上真的能賺到銀行的利息嗎？民眾恐怕得先睜大眼睛看清楚以下潛藏的黑暗陷阱。陷阱一》其實定存「利率」沒這麼高從永豐銀行祭出美元定存9.99%優惠的一日限定方案試算，單通馬桶筆最低起存金額為2099美元、期別為一個月。但要留意的是，這裡的9.99%高利指的是「年利率」，而且期別只限定一個月，也就是說，在活動限定的一個月，能拿到的利率僅有0.8325％（9.99%÷12＝0.8325通馬桶），估算下來，可獲得的利息約17.4美元（0.8325％x2099元）。再用一個例子說明，近期渣打銀行推出的方案中，美元定存6個月期享有3.5%優惠的年利率，而單筆最低起存金額為美金3萬元。若用3萬元美通馬桶金試算，等於6個月的定存，能拿到真正的利率是1.75%（3.5%÷12x6個月），估算下來，等於6個月可以拿到525元美金（1.75%÷12x3萬元）。陷阱二》通常限定資金來源一般而言，美元高利通馬桶存通常優惠時間不長，加上很多銀行大部分會規定美元定存的資金來源必須是「新資金」。所謂「新資金」指的是，從其他銀行匯入的資金，或是重新以新台幣購買的美元。Money101董事總經理周純如舉例，「假設你三個通水管月期別的美元定存到期，你要續下一個合約，就算下一個有很漂亮的合約內容，可是這一筆錢已經不是新資金了。」必須要從其他銀行匯入新美元或是用新台幣重新申購美元，才符合資格。陷阱三》移轉資金的費用不一定划算通馬桶因為多數銀行規定必須是「新資金」，周純如指出，假設小華在A銀行的美元資金要移轉到B銀行時，得支付匯款手續費，且匯出及匯入皆會被收取，如果賺來的定存利息與移轉這筆美元新資金的手續費差不多，那就不一定划算了。通水管陷阱四》部分銀行存款門檻高除此之外，由於部分銀行設定的單筆最低起存金額較高，假設基本門檻是1萬元美金，也就是新台幣30萬元，對於一般小資族來說，可能看得到吃不到，「因為畢竟是定存，所以大家會思考的是通水管，這筆錢究竟要保證多久都不能動的問題。」周純如說。若民眾想購買美元定存，周純如也提醒，建議先思考三大方向，第一，能不能承受匯率兌換損失的風險；第二，未來是否有使用美金的機會，例如有小孩出國讀書或是其他的旅遊計畫通水管第三則是，未來是否有長期的投資計劃，例如計畫運用美金計價的投資標的等。最重要的是，民眾還是要先看懂遊戲規則，避免因賺了利差而賠上匯差。至於現在是否是進場買美元的「好時機」？外匯專家李其展則認為，以過去2通馬桶0年的歷史匯率來看，美元兌台幣匯價中間值大約落在31.8元，因此低於31.8元其實都算是相對低的買點，加上姑且不論今年美國是否升息，近期各國公布的經濟數據「慘淡」，各國貨幣普遍預期走弱下，還是能支撐美元續強。 |
